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▲美國大選民調數據，顯示誤差都在極小範圍內。（圖／Sarah Strickland／flickr）
文／蘇建州（世新大學傳播管理學系教授）
今年二月，向來不怎麼尊重科學並經常製造假新聞的川普總統在推特(Twitter)對他的2400萬死忠粉絲發文:「所有貶損我的民調與去年CNN、ABC、NBC的總統選舉民調一樣，都是假新聞，呼籲大家不要理會那些民調數字。結果獲得36,522個溫暖的轉推與163,102個讚。
CNN隨即發了篇回應:「不，總統先生，低迷的民調不是『假新聞』」重申民調的專業性和科學本質，強調其實大多數的民調都是準確地預測希拉蕊在普選票數上獲勝，且誤差都在極小的範圍內，也銀行借錢條件就是說川普大大冤枉了民調表現。
《精準預測(Signal and Noise)》作者，著名民調專家奈特席佛( Nate Silver)選後對民調的預測失準提出檢討，指出因微小的系統性偏差而導致巨大的差異。事實上，川普是因為美國特殊的選舉人票制度才當選的，普選票是明顯的輸給希拉蕊，因此有人戲稱他為「負三百萬票的總統」。
民調急用錢本無罪，何辜惹塵埃！
自從英國脫歐與美國大選民調失準後，民調的公信力受到很大的質疑和挑戰。例如，法國《巴黎人報（Le Parisien）》年初就宣布此次法國大選期間將不引用任何民調結果作報導，也不會委託民調機構做選舉民調，這應該是第一家表態不報導民調新聞的主流媒體，幸好其他媒體沒有跟進。而民調表現也十分爭氣，在兩輪法國選舉都成功的精準預測，尤其第一輪有11位候選人爭取前兩名進入第二輪時，選情詭譎多變，難度極高，開票結果卻按照選前民調劇本演出，準確得令人嘆為觀止！
選舉預測一直是民調的重要戰場，近百年以來透過大大小小選舉的結果回饋，調查技術得以能與時俱進、持續改善。美國大選民調的錯估，正是提醒法國大選民調要避免過去未曾出現的系統性偏誤。而法國總統選舉民調的好表現正強化《總統先生，紐時沒有完蛋》所言:「按過去的經驗，如果川普罵媒體的話可以信，那XX都可以吃了...」的證據力。
蔡英文執政成績單，誰說了算?
有人說不論藍或綠執政，台灣皆是「民調治國」。民調究竟為何物，直教從政者隨它起舞，為它瘋狂？在蔡英文總統上任即將滿週年之際，預期執政滿意度民調結果即將滿天飛舞。然而，民調是否會隱藏專業詐術、政治干擾與媒體操弄於其中？
蘋果日報民調的「馬英九7年變9.2，蔡英文70天變8.2」、TVBS民調的「剩28% 蔡英文執政周年滿意度創歷屆最低」、兩岸政策協會民調的「蔡英文周年滿意度40.8%，但高達71.7%的民眾認為不應該為了參與WHA承認一中原則」，以及陸續將會發布的許許多多數字...，你該相信哪家的民調呢？ 從機構效應、抽樣效應、訪員效應、拒訪效應、問卷效應、加權效應...有太多眉角可以玩弄民調消費者於股掌之間。為避免民調持續被錯用、誤用與濫用，媒體與民調機構的自律與他律已是刻不容緩，亟需重新喚回民調的專業、科學、獨立、客觀、公正與透明。
面對日趨複雜的調查情境，民調專家要比以前更機動去洞察和調整調查方法與預測技術，例如民調初級資料和相關大數據、物聯網的次級資料有效串接，或和其他可能新技術的混搭使用。此外，未來選舉與其他領域仍然會持續高度地依賴民調資訊，身為訊息把關者的媒體更應該善盡民調資訊品質控管與揭露之責，而身為民調訊息消費者的民眾也須對民調方法有更多的暸解，以提升民調素養與資料素養。
民調沒有完蛋。民調曾經洞燭機先，提供關鍵資訊，扮演先知，預告未來，未來也仍將持續如此！
好文推蔫
張約翰／總統先生，紐時沒有完蛋
評／多元入學受益者：開始紀錄自己的學習歷程吧！
陳宜倩／你聽過跨領域之性別研究嗎？
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●作者：蘇建州，《立報》總編輯，世新大學傳播管理學系教授，本文經《立報》同意授權轉載，以上言論不代表本公司立場。88論壇歡迎多元的聲音與觀點，來稿請寄：editor88@ettoday.net
工商時報【陳昱光╱台北報導】
台股上周五（12日）雖未守住萬點關卡，不過外資延續買超，顯示指數下檔有撐。投資專家建議，近期盤勢高檔震盪，可根據法人進出動向，留意美琪瑪（4721）、康普（4739）等外資加碼股，同時善用權證槓桿特性短打，擴大投資報酬。
美琪瑪4月將簽訂年度合約新約，法人看好在電池材料需求穩健成長帶動下，今年美琪瑪訂單有望逐季增，全年在訂單與產能雙成長拉抬下營運看旺。公司4月營收2.97億元，創37個月新高，比3月及去年4月各增加13.89％、64.47％；前4月營收10.93億元，年增45.76％。去年EPS 2.44元。
美琪瑪為台灣少數的鈷系列化工廠，主要產品包括PTA氧化觸媒和鋰電池正極材料原料，氧化觸媒佔營收50%、正極材料48%。美琪瑪年度新約已在4月更新，法人預估今年電池材料需求仍持續看增，美琪瑪新約訂單出貨量將有亮眼成長，評估美琪瑪今年營運有望逐季升溫，外資及自營商上周五偏多操作，合計加碼790張，推升美琪瑪股價帶量漲逾半根停板。
康普是Tesla電池正極材料供應商，康普去年EPS達3.01元，在法人看好今年表現下，上周五康普股價率先攻上漲停收62.2元，委買達1,570張，而外資買盤也明顯放大，積極加碼1,717張，創下康普掛牌以來，外資最高買超張數。
今年第1季受惠鎳價走升，康普受惠產品價格水準連動上漲，再加上PTA氧化觸媒急單挹注，康普累計1至4月營收16.32億元，年增26.8%，法人估計，待6月擴產完工後，康普營收可望再創佳績。
個人信用貸款
針對一般民眾貸款的廣泛名稱，以信用作為借貸依據，相對利率較高，隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度，一般而言，軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功，貸款額度也較優惠。
信用貸款因不需提供擔保品，所以在銀行的作業成本及風險貼水考量下，除了原先的利率外，還會有帳管費、開辦手續費等額外的支出，將這些費用加總後的總費用，才會是最貼近真實借款成本的金額。
信用貸款可以做為購屋、購車時的自備款、創業的資金、房屋修膳、結婚基金、家計週轉、子女教育、投資理財或其他正當消費之用途。
消費性貸款
係指銀行為協助民眾購車、購屋、投資理財、現金週轉、就學、消費及其他支出目的，而提供辦理之貸款業務。
理財型信貸
綜合小額信貨和現金卡的優點，強調高額度、低利率、快速核准借款。一旦核准後，會有個專屬帳戶，日後每次繳還金的部分，就會存入該帳戶，遇到急用也可至此帳戶提出，省去等待時間與繁雜手續。
現金卡
是一種小額無擔保放款的金融商品，為銀行提供給客戶緊急現金使用的產品。一般現金卡最高使用額度為30萬，動用時才會計算利息，還款或是不動用，就不會有利息產生。
循環信用
循環信用是一種短期貸款工具。當無法或不願一次付清帳單上的金額時，可使用循環信用功能，依各銀行規定而不同，計算基期有依銀行入帳日、帳單結帳日或帳單繳款截止日等不同。只要每個月須至少繳付帳單上所列之「最低應繳金額」，償還的金額與時間可自行決定亦並可隨時結清。
短期貸款
短期貸款即是貸款期限在1年內的貸款，例如：證券貸款、人壽保險單貸款、不動產抵押短期貸款、存貨貸款…等，其優點可信用貸款沒繳怎麼辦隨時調配資金供給和償還，對企業與個人而言較能彈性配置資金。缺點則是無法滿足借款人長期資金的需求。
結婚貸款
在結婚前、後六個月的未婚及新婚族，現份工作滿一年以上，或上份工作滿二年以上，無不良紀錄者，只要附上喜帖、結婚證書、喜餅收據等，均可提出申請。結婚貸款有個好處是不一定要用在結婚用途上，只要收入正常、且夫妻均有收入的情況下，就可以申請。
開辦費
開辦費 銀行因信用貸款無任何擔保品，潛在風險性相對較高，故通常使用開辦手續費（或帳戶管理費）來平均風險。建議在辦理任何貸款前，皆需仔細的詢問清楚各家銀行每項貸款的服務費用，詳細比較後，才可避免吃虧。 可參考相關字詞：帳戶管理費
預借現金
信用卡公司所提供的小額資金借款服務，主要為提供卡友資金週轉運用。
團體貸款
比個人小額信貸更低的利率，只要能找到二到三個親朋好友，互相作保，就可向銀行申請。
薪資戶貸款
銀行的薪資轉帳客戶，因銀行能掌握您每個月薪資進出的資料，再向聯徵中心查閱您的信用紀錄，確認信用狀況無誤的話，貸款便能順利核准。
還款能力
在申辦貸款時，銀行會要求貸款人需提供還款能力證明。
依個人而言，是以資產、信用、保證人等來評量；依企業而言，則是依據公司的資本額、獲利潛力、營運規模、資產設備等來評量。 還款能力會影響銀行給予貸款額度與利率的結果，建議在申辦貸款時，可聽取專家建議，依據不同銀行喜好，提出對自己較有利的還款能力證明。
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